数字SME信贷系统是一套依托平安实践，沉淀金融壹账通多年在SME信贷领域积累的业务及项目实施经验的SME数字化信贷解决方案，通过AI面审、OCR识别、大数据分析和验证等新技术，实现普惠金融的流程数字化再造，让借款人感受一键申请流畅体验，业务便捷度和效率的大幅提升，助力金融机构拓展普惠金融的服务范围和规模。该系统通过友好的配置化和组装化能力，提升所在SME金融市场的产品竞争力与市场占有率，集成中国市场领先的数字化贷款业务经验，助力海内外金融机构中小微企业（SME/普惠金融）信贷领域数字化转型升级。

一、 市场洞察

　　中国数字经济发展已进入新阶段，《“十四五”数字经济发展规划》提出，“十四五”时期，我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段。境内金融机构在普惠金融方面的投入力度空前，截止2023年，中国大陆地区的贷款科技渗透率已超过30%。如何通过数字化服务能力，标准化的系统助力金融机构提升普惠金融服务力度、广度和深度，实现点到点精准触达SME客群，有效降低金融服务门槛和成本，扩大服务覆盖面和精准度，实现企业降本增效，已成为各大厂商产品聚焦的热点。

　　随着香港金管局“商业数据通”的数据基建项目推进，以及公司多证合一的落地，中国香港地区的金融机构也开始探索普惠金融领域的数字化转型，希望借鉴境内金融机构的成熟案例，快速实现数字营销模式和线上服务。东南亚市场SME信贷市场

　　的快速发展，也带动了外资银行在SME信贷领域的系统建设需求，他们希望使用成熟的系统产品，在SME信贷领域抢占市场以提升业务竞争力。安硕信息、宇信科技等信贷领域的传统厂商也纷纷出海，在中国香港、菲律宾、马来西亚、印度尼西亚等地布局。

二、产品价值

　　金融壹账通自主研发的数字SME信贷系统，依托数智化统一技术平台、工具平台和信贷业务平台，满足金融机构多个金融产品统一管理、贷前贷中贷后全流程线上化、大数据分析审批等普惠金融信贷需求，为普惠金融的“量增、面扩、降价”融资新趋势，提供AI智能辅助人工的全新体验。

　　借款人通过手机快速申请，金融机构利用多个AI新技术完成身份验证，点对点接收信息，并通过基于大数据的规则模型，为审批决策提供支持。整个流程便捷、直观、高效，为金融机构打造了一站式的普惠金融融资管家。

三、产品优势

　　1、 友好的用户体验：手机申请进件，极速预审批，签约、支用、还款、合同凭证获取、贷后等全流程，均可通过一个APP完成操作（目前可支持中国大陆和香港地区）。一套流程申请多个融资产品服务方案支持，更加便捷，解决了借款人选择金融产品再进行申请的困扰。

　　2、 AI科技嵌入式提效：数字SME信贷系统全面应用了AI科技，在流程中集成了OCR、EKYC、CRA、TU、CA、短信等新技术服务能力，大幅降低业务流程等待时间，将借款人申请流程平均耗时下降30%+。

　　3、 部署方式灵活：支持私有云部署、本地化部署、SaaS公有云租用模式，以及支持金融机构独立APP上架及SDK集成两种模式需求。

　　4、 用户场景化和配置化功能设计，灵活性和易用性高：数字SME信贷系统基于微服务平台和组件化设计，满足用户信贷不同场景的管理需求，系统在合同协议、标签变量、风控规则、审批工作流、风控工作流、派单规则、产品要素、菜单界面、接口服务等方面均采取了可配置的功能设计，便于用户根据业务发展需求进行调整和升级迭代。

　　5、 多产品高复用度设计理念，支持产品快速上线：数字SME信贷系统整合多类金融产品的业务流程，通过统一技术平台上的技术组件，提升“1套系统+N个产品”的低成本、快上线能力，支持金融机构多个金融产品的部署扩展和功能升级扩展。

　　6、 丰富的大数据运用策略，业务经验赋能强：数字SME信贷系统通过决策引擎风控组件，预置普惠金融标准产品风控策略和模型，能够满足金融机构普惠金融标准场景的模拟决策，提供“业务+系统”的差异化解决方案。

四、结语

　　数字化系统赋能业务正成为海内外金融机构普惠金融发展的新引擎。便捷智能的金融服务，解决传统金融服务融资流程复杂、审批周期长、发放融资慢等融资症结。数字SME信贷系统通过线上科技结合金融机构业务实际，致力于在用户体验、流程便捷、融资提效方面的AI和大数据运用，提升金融与科技的融合，赋能金融机构的普惠金融业务发展，实现金融、实体良性循环，共生共荣。

编辑：曹雅严
责编：庄佳莉
审核：张奎超