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LPR连续三月不变 “房贷一族”月供省多少
2020-07-29 09:44:33

  “今年LPR已经连续三个月不变了,还好我趁早赚了(房贷)利率,最迟明年,我的房贷月供也能省下一些钱。”在南湖区工作的“小白领”吴先生谈到,“而且好多消息都说,下半年LPR还会下降,这对房贷一族可以说是好消息了。”

  7月20日,央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新数据,1年期LPR(贷款市场报价利率)为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。也就是说,自5月份开始,LPR已连续三个月“原地踏步”。

  众所周知,与LPR联系最紧密也最令大家关心的莫过于房贷了,自今年LPR降息开始以来,“房贷会不会降”之类的问题,在网上成了“房贷一族”热衷讨论的问题。

  

7月LPR依然保持不变

  据统计,自去年8月LPR报价机制改革以来,一直到今年7月,共报价12次。其中,1年期LPR下降过4次,分别在去年9月、11月和今年2月、4月,其中,去年下降幅度均为5bp,而今年的下降幅度为10bp、20bp;5年期以上LPR共下降过3次,分别在去年11月和今年2月、4月,分别下降5bp、5bp、10bp。

  不难看出,相比于刚刚改革的去年,今年LPR下行的幅度相对更大。这也符合改革后的适应预期。

  业内人士分析称,受疫情影响,一季度经济出现负增长,“降息”可使企业融资成本降低,激发企业信贷需求,有助于经济稳增长。

  总的来说,7月LPR持平仍在市场预期内。

  一方面,7月份MLF利率仍旧不变,而近半年以来,一直都是MLF利率下行带动LPR下行这样一种状况。另一方面,这也是市场需要与之相适应的稳健节奏的一种表现。

  

利率转换窗口8月底关闭

  理论上来说,下半年LPR利率还会不会降,关系着明年的月供多少。

  还有一个值得注意的问题是,根据央行通知,今年3月1日,存量个人住房贷款定价基准转换工作正式开始,8月31日之前,居民根据需要自由选择固定利率或LPR。也就是说,8月底,房贷利率转换窗口将会关闭,未能选择将房贷利率与LPR挂钩的朋友,将不会受LPR变动的影响。

  但是据了解3月以来,已有不少嘉兴用户的手机都收到了银行短信,提醒转换房贷利率。并且,已有不少市民朋友已经像吴先生一样,选择了转换房贷利率,并每个月都在关注着LPR的动向。

  那么,房贷利率转换为LPR,房贷一族到底将受到怎样的影响呢?

  由于房贷利率转换后并非立即生效,假设选择挂钩LPR,重定价日在明年1月1日,若到今年12月,LPR报价仍延续现有利率,则明年全年100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款,月供可省90元。

  我们也可以算一笔LPR继续下行的账,因为多数房贷期限超过5年,我们可以参照5年期以上LPR,假设房贷为100万本金、30年等额本息的按揭贷款,那么,LPR每降5个基点,购房者月供可以减少大约30元,合计30年能减少利息大约10800元;如果降息10个基点的话,相当于月供降息60元,合计节省21600元。

  这样的效果在今年2月、4月的两度降息上就有体现,今年1年期LPR年内累计下行30个基点,5年期以上LPR累计下行15个基点。所以按上述的那笔账计算,两次降息后,百万房贷月供累计可省约90元。

  

下半年会不会继续降息

  下半年LPR利率还会不会降,关系着购房者明年的月供会不会降。这一问题,是包括吴先生在内的“房贷一族”最为关心的。而对于贷款剩余期限在3、5年甚至10年以上的购房者而言,还需要判断贷款剩余期限内,货币政策处于降息还是加息周期。

  对于7月LPR报价,业内有声音称,此次利率数据和上一次发布保持持平,说明当前利率政策的导向,即总体上以消化上半年较为宽松的政策为主。虽然利率没有调整,但总体上下半年以保持低息为导向。

  另一方面,影响货币政策的一大因素是经济走势。据国家统计局最新公布的数据,二季度我国经济增速转正至3.2%,说明主要经济指标逐渐好转,假如经济持续改善,央行未来实施降准降息的概率会很小。

  同时作为市民也要认识到,利率适当下行并不代表着利率越低越好。业内人士表示:“利率如果严重低于和潜在经济增长率相适应的水平,就会产生套利、资源错配等问题。”这对整体经济将产生不利影响。

来源:读嘉新闻 作者:廖宏龙 编辑:曹雅严 责编:欧林

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