我们生活中，每个家庭总需要准备一部分钱，以应付临时的花销，这部分备用金需要保证能在较短的时间内支取并投入使用。与此相似，一个企业也需要有足够的备用金，来应对临时的财务支出。那么这部分备用金应该用什么形式来放置呢？全都存成活期存款？0.72％的年利率，未免太低了；存定期？万一要用就得提前支取，全得按活期利率计算利息，也不划算；投资股票或者基金？万一赔了可就用不成了。那有没有什么方法能让我们既能保证资金安全和及时，又能享受到较高收益呢？我们可以用理财产品来解决这个难题。

银行理财产品分为固定收益类和浮动收益类产品，很多产品都有着各自的特点和适用对象，我们要做的是选择适合自己的产品，而不是人云亦云、跟风盲从。

我认为理财产品的选择要注重三个属性：安全性、流动性和收益性。对于短期资金来说，由于可能会随时使用，所以我们首先要保证它的安全性和流动性，然后尽可能地提高它的收益。然而每个人情况不同，有的人可能随时要用，有的人可能会在一两个月后才使用，下面就让我们分类来进行举例。

对于炒股的朋友，可能随时看到好股票，就立刻得买，资金都会在每天股市开市的9点半到下午3点这段时间用，时间性极强。我建议这样的朋友，不妨试试我们工行推出的超短期理财产品――灵通快线，它是在周一到周五的9点到下午3点半正常交易，也就是比股市早开始半个小时，晚结束半个小时，这段时间内您都可以自由地购买和赎回，买入起点是5万元。比如，您当天从股市回来一笔资金，就可以在3点半之前购买灵通快线产品。两天后您又看上一支股票，您就可以在9点半之前赎回灵通快线，资金马上到账，一开市就能用。很多人可能会说，那跟活期不一样吗？存取是一样，可收益算下来差不多是活期收益的3倍，可以在保证快捷使用的情况下提高收益，更加划算。

对于资金近期不用，用时会提前知道的朋友，比如家里要购买电器、家具、孩子的上学费用等大项开支，都会提前一周或三两天就能知道。对这种情况，我建议大家可以选择货币型基金作为理财工具。货币型基金具有本金保证、收益稳定的特点，也没有股票型基金那样的申购赎回费用，可以短期内多次买卖而没有费用损失。货币型基金的年化收益率一般在3％－4％之间，而且赎回到账时间短，两天就可到账使用。相比其他理财产品5万元起点而言，货币型基金投资门槛也较低，最低500元就可以申购，这对大多数家庭的理财来说是个很好的配置选择。

对于资金在确切的一段时间内不用的朋友，比如资金要1-2个月以后支付货款或归还欠款等。这样的情况，我建议大家关注银行推出的1个月或两个月的短期理财产品，这些短期产品一般都是固定收益类产品，投资的都是央行票据、信托计划等低风险的金融工具，可以确保资金的安全，而且收益可以与银行定期存款收益相媲美。这类理财产品到期后，资金自动划到您的账户里，也不用再次去银行办理业务，省心省时。

所以说，对于短期理财来说，我们只要做好合理的配置，选择合适的产品，就会获得满意的收益。（潘红）